Сбережения, инвестиции, спекуляции

Расстановка приоритетов и четкое определение жизненных принципов давно стали ключевыми моментами для жителей большинства европейских стран и США. В то же время российские граждане уделяют этому недостаточно внимания, больше полагаясь на какие-либо интуитивные действия.

Однажды герой одного из известных мультфильмов сказал: как вы яхту назовете, так она и поплывет!. Эту фразу, ставшую крылатой, в полной мере можно отнести к такой важной сфере человеческой жизнедеятельности, как управление личными финансами. Там, где речь идет о деньгах, особенно необходимо четкое понимание того, чего именно вы хотите достичь, к чему стремитесь, какова ваша финансовая цель. Поэтому, в первую очередь необходимо хорошо разобраться в понятиях, играющих ключевую роль в управлении домашними финансами.

Итак, рассмотрим три основных понятия из сферы личных финансов:

Сбережения;

Инвестиции;

Спекуляции.

Для начала задайте себе вопрос: можете ли вы сейчас четко сформулировать, чем эти понятия отличаются друг от друга? Сформулировали? Теперь проверьте себя.

Наиболее простым из обозначенных терминов можно назвать сбережения. В учебниках по экономической теории вы найдете определение, что сбережениями называют отложенный спрос. Другими словами, сбережения представляют собой какую-то долю доходов, которые человек планирует потратить не сразу, а в будущем. И будущее это может быть как ближайшим, так и далеким, и даже весьма туманным. Но есть один важнейший момент: поскольку эти средства предназначаются для трат, пусть и будущих, они обязательно должны быть защищены от обесценивания и сохранять свою покупательскую способность!

Именно по этой причине просто наличные деньги, сколько бы их ни было, к сбережениям никак не относятся. И даже если это иностранная валюта. Мало того, по большому счету далеко не любые вклады в банках можно назвать сбережениями. Поскольку сбережениями можно считать только те депозиты, проценты по которым способны перекрыть уровень инфляции, и не только текущий, но и прогнозируемый. Помимо банковских вкладов, можно назвать еще несколько инструментов сбережений: сберегательные и депозитные сертификаты, облигации государственного внутреннего займа, отдельные виды векселей. Итак, запомните два основных требования к сбережениям:

Гарантия возврата вложенной суммы;

Получение дохода от вложений, перекрывающего уровень инфляции.

Следующее важнейшее понятие в сфере управления личными финансами – это инвестиции. Инвестиции призваны не только сохранить неиспользованную часть дохода от инфляции, как это делают сбережения, но и приумножить ее. Второе важно отличие инвестиций от сбережений заключается в том, что они всегда связаны с риском. Если возврат сбережений вам условно гарантирован, то возврат инвестиций – нет. Исходя из этого, можно сформулировать следующее определение: инвестиции – это рисковое вложение средств, направленное на получение прибыли. На сегодняшний день существует огромное множество инструментов для инвестирования: это и традиционный бизнес (производство товаров и услуг), и вложения в недвижимость с целью сдачи в аренду, и вложения во всевозможные рисковые фонды, и инвестиции в интернет-проекты, и т.д.

Для осуществления инвестиций, ввиду их рискованности, в первую очередь необходим продуманный и грамотный расчет. Инвестор должен рассчитать период окупаемости своего инвестиционного проекта и прогнозируемую прибыль от его реализации. Как правило, получение прибыли от инвестиций носит регулярный характер, то есть, инвестор обеспечивает себя дополнительным источником дохода, наращивая, таким образом, свои личные финансы.

И последнее понятие, на которое хотелось бы обратить внимание – это спекуляции. Многие, наверное, относятся к этому термину в каком-то негативном понимании. Спекуляции представляют собой операции по покупкам определенных активов с целью их перепродажи по более выгодной цене в будущем. Не так важно, что именно это будет: валюта, драгметаллы, недвижимость, товары… главное – чтобы оно дорожало. Объекты инвестирования тоже могут подняться в цене, однако, в отличие от объектов спекулятивных операций, этот рост будет зависеть от внутренних факторов, а не от внешних. То есть, бизнес будет расти в цене комплексно в том случае, если он успешен, стабилен, приносит прибыль. А повышение стоимости объектов спекуляций зависит только от рыночных факторов: изменения предложения и спроса. Именно таким образом, к примеру, постоянно меняется цена золота, нефти, мировых валют и т.п. Все изменения зависят исключительно от конъюнктуры рынка.

Отличие спекулянта от инвестора заключается еще и в том, что спекулянт может вернуть свои вложения с прибылью (или с убытком, если ошибется) только в случае продажи купленного актива. А инвестор продолжает иметь актив в собственности и при этом получает с него прибыль. В своих действиях инвестор больше полагается на расчет, а спекулянт – на быструю реакцию и где-то даже на удачу. Действия инвестора можно сравнить с работой, а действия спекулянта – с азартной игрой.

По сути, в спекулятивных операциях с точки зрения планирования личного бюджета нет ничего плохого. Более негативный характер они могут носить в глобальном плане, например, для мировой экономики или экономики страны. А так, как говорится, каждый вертится, как может. Плохо в данном случае другое: когда вы занимаетесь спекуляциями, а считаете себя инвестором. Такая ситуация, к сожалению, является очень распространенной и может впоследствии привести к глубоким разочарованиям.

Итак, совпали ли определения этих терминов с вашим пониманием? Если да – поздравляем, вы хорошо осведомлены в области управления личными финансами. Если нет – тоже поздравляем: вы узнали для себя что-то новое и важное.

Удобно отслеживать свои денежные средства, распределенные на сбережения, инвестиции и спекуляции, вам поможет программа для учета домашних финансов, бесплатно воспользоваться которой вы сможете на нашем сайте. Функционал нашего сервиса позволит вам анализировать доходность разных вложений в динамике для определения более и менее эффективных и, в случае необходимости, перераспределения средств.

Желаем вам хороших сбережений и удачных инвестиций!